Leticia Camargo: planejamento financeiro muito além dos números

Ao pensar em planejamento financeiro, muita gente imagina apenas planilhas, investimentos e controle de gastos. Mas, na prática, ele é muito mais do que isso. Planejar as finanças é, antes de tudo, cuidar de pessoas. É ajudar cada indivíduo ou família a tomar decisões alinhadas com o que realmente importa em suas vidas.

O verdadeiro planejamento financeiro olha para a vida de forma holística, ou seja, completa.  Vai desde o controle do orçamento até o preparo para a aposentadoria.

São 6 os componentes:

1. Gestão financeira, que é saber quanto se ganha, quanto se gasta e onde é possível ajustar;

2. Gestão de ativos, que envolve os investimentos alinhados com os objetivos, horizonte de tempo e perfil de cada pessoa;

3. Gestão de riscos, que protege o patrimônio e a renda por meio de seguros;

4. Planejamento tributário, que busca formas de pagar menos impostos de maneira legal e eficiente;

5. Planejamento sucessório, que organiza a transmissão de bens, evitando conflitos e altos custos;

6. Planejamento da aposentadoria, que garante uma vida financeiramente tranquila no futuro.

Tudo isso se conecta para garantir segurança, tranquilidade e liberdade financeira ao longo da vida.

Além disso, não basta apenas conhecimento técnico. Vale lembrar que não somos 100% racionais quando o assunto é dinheiro. Nossas decisões financeiras são influenciadas por emoções, hábitos, crenças e experiências do passado. Por isso, o planejamento também precisa considerar o comportamento, ou seja, os medos, os desejos e até os “pontos cegos” que cada um carrega.

Planejar as finanças é uma jornada de autoconhecimento. É aprender a cuidar do dinheiro com consciência, sem culpa e com clareza sobre os próprios objetivos. Não existe fórmula mágica nem receita única. Existe, sim, um caminho que se constrói com consistência, cuidado e atenção ao que faz sentido para você. Por exemplo: o que funciona para um jovem profissional no início de carreira pode ser bem diferente do ideal para uma família com filhos pequenos ou para alguém prestes a se aposentar. Cada fase da vida exige estratégias específicas, respeitando os objetivos, o estilo de vida e as prioridades de cada pessoa.

E você, já parou para pensar em quais sonhos gostaria de transformar em realidade? É justamente isso que torna o planejamento tão poderoso: ele torna possível tirar os sonhos do papel e transformá-los em planos concretos.

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